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关于规范购房融资-强化抵押合同备案管理和加强反洗钱工作的通知

邯郸市住房保障和房产管理局

中国人民银行邯郸市中心支行

中国银行业监督管理委员会邯郸监管分局

关于规范购房融资-强化抵押合同备案管理和加强反洗钱工作的通知

邯房字﹝2018﹞15号

 

邯郸各区、县(市)住建局,冀南新区、经济技术开发区住建局;中国人民银行邯郸市辖各支行;邯郸银监分局各县(市)监管办事处;市辖各银行业金融机构,邯郸各抵押权人;邯郸各房地产开发企业,房地产中介机构:

    为落实《住房城乡建设部 人民银行 银监会关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》(建房﹝2017﹞215号)要求,切实规范购房融资行为,强化房产抵押合同备案,加强反洗钱工作,结合我市实际,现将有关事项通知如下:

一、严禁违规提供“首付贷”等购房融资

(一)严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资。不得为购房人垫付首付款或采取首付分期等其他形式变相垫付首付款,不得通过任何平台和机构为购房人提供首付融资,不得以任何形式诱导购房人通过其他机构融资支付首付款,不得组织“众筹”购房。

(二)严禁违规提供房地产场外配资。房地产中介机构、互联网金融从业机构、小额贷款公司不得为卖房人或购房人提供“过桥贷”“尾款贷”“赎楼贷”等场外配资金融产品。

(三)银行业金融机构要加强个人住房贷款业务的审贷管理,加大对首付资金来源和借款人收入证明真实性的审核力度,严格按照合同约定监控贷款用途,严禁资金挪用于购房。

(四)规范购房款交付方式。房地产开发企业、房地产中介机构应要求房屋交易当事人以银行转账方式支付购房款,并使用交易当事人的同名银行账户;因退房等原因发生退款的,应按原支付途径,将资金退回原付款人的银行帐户。如确需使用现金支付的,当日现金交易单笔或者累计达到人民币5万元以上,应在交易发生之日起5个工作日向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告(具体报送方式另行规定)。

(五)积极履行反洗钱义务。房地产开发企业、房地产中介机构要在销售房屋、提供经纪等相关服务时履行反洗钱义务,建立健全反洗钱内控制度体系,加强对高风险业务、客户的风险管控措施;采取适当的措施,了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件并留存复印件;妥善保存客户身份资料和交易记录,且保存期限不少于5年;发现或者有合理理由怀疑资金或资产为犯罪收益或与恐怖融资有关的,应立即向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告(具体报送方式另行规定)。

(六)房地产开发企业不得提高住房销售价格、减少价格折扣等方式限制、阻挠、拒绝购房人使用住房公积金贷款,不得要求或变相要求购房人签署自愿放弃住房公积金贷款权利的书面文件。

二、强化抵押合同备案管理加强信息互通

(一)畅通信息查询渠道。银行业金融机构在办理个人住房贷款业务时,要以在房产管理部门备案的网签合同和住房套数查询结果作为审核依据,并以网签备案合同价款和房屋评估价的最低值作为计算基数确定贷款额度。

(二)强化抵押合同备案管理。银行业金融机构在办理新建商品房按揭贷款、二手房买卖抵押贷款以及其他形式的房屋抵押贷款业务时,要以在房产管理部门备案的抵押合同作为放款依据之一。房产管理部门在办理撤销房屋买卖、抵押合同备案业务时,对于有贷款的,应在贷款结清后,方可撤销有关备案。

(三)各抵押权人在办理各类房屋抵押贷款业务时,要严格审查抵押人的真实身份,确保抵押合同为抵押人真实签字。抵押合同签署后,抵押权人应当持抵押合同、主债权合同等相关资料办理抵押合同备案。抵押合同备案可通过现场办理和房银系统办理,鼓励业务量较大的金融机构通过房银系统办理。邯郸市房产交易管理中心应当核对抵押的主体和客体是否存在法律禁止的情形,对完成抵押合同备案的抵押权人出具《房屋抵押合同备案证明》。

三、强化监督管理

(一)邯郸市住房保障和房产管理局、中国人民银行邯郸市中心支行、邯郸银监分局要建立长效联动机制,分工负责,信息共享,密切合作,形成工作合力,切实起到监督管理作用。联动机制管理办公室设在邯郸市房产交易管理中心三楼会议室,每季度末期三部门相关工作人员要召开会议进行工作汇总,发现问题及时处理。

(二)房产管理部门对违规提供购房融资行为加大查处力度,对提供“首付贷”等违规融资、进行虚假评估、出具虚假证明的房地产开发企业、房地产中介机构,要将其列入严重违法失信企业名单,并共享给银行业金融机构;对上述房地产开发企业,要报有关部门,在开发资质审查中进行重点审核,并依法依规严肃处罚;对上述房地产中介机构和从业人员,依法给予罚款、取消网上签约资格等处罚。对上述房地产开发企业和房地产中介机构,在房产管理部门未将其移出严重违法失信企业名单前,银行业金融机构不得增加新的授信。邯郸市房产交易管理中心对发现上述企业或银行业金融机构有违规情况的,可根据情况暂停其相关业务,责令整改。

(三)加大对银行业金融机构违规行为的查处力度,银行业监督管理部门各级派出机构要加大对银行业金融机构个人住房贷款、个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等业务的监督和检查力度,依法依规严肃处理各类违规行为。银行业金融机构要加强自查和相关制度建设,对发现个人消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金违规用于购房的,要依法依规严肃问责相关责任人员,妥善管理相关风险,并依法将借款人失信违约情况录入征信系统。银行业金融机构每季度末25日前,将执行情况及存在问题报联动机制管理办公室。

                     

 

 

邯郸市住房保障和房产管理局

中国人民银行邯郸市中心支行

            中国银行业监督管理委员会邯郸监管分局

                   

        2018年315